ISA란, Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌라고 불린다. 주식, 펀드 ETF 등 여러가지 상품을 담을 수 있다.
1) 3040 활용팁 : 중도해지 위험이 없다.
2) 20 활용팁 : 가입만 해둔다 (연 2,000만원 한도 이월 가능)
3) 4050 활용팁 : 큰 목돈 들어갈 일이 없고 투자를 좀 안다.
ISA의 장점
- 200 ~ 400만원의 비과세 혜택
- 일반형은 200만원
- 서민형은 근로소득 5,000만원 이하(증권사 방문)
- 이자소득 (15.4%)를 비과세 한도 내에서 비과세 / 촤과부분은 분리과세(9.9%)
- 금융소득 2,000만원 초과시 종합과세가 되지 않음
- 손실과 수익이 상계처리 됨(손익통산혜택)
ISA의 단점
- 중개형 / 일임형 /중개형 : 무조건 중개형 ISA에 가입한다.(수수료 저렴)
- 돈이 묶인다 : 최소한 3년 유지를 해야 비과세가 된다.(원금중도인출가능)
ISA : 중기적인(3~5년) 목돈 마련
- 증권사에서 딱 하나만 개설 가능
- 금융소득종합과세자는 예외
- 서민형 / 혜택이 크다 : 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인용 서류 필요
- 1년동안 최대 2,000만원 / 3년 6,000만원 / 5년 1억 / 월 167만원
- 해외주식 빼고 가능 / 국내판매용 해외 ETF
- 소득에 대한 비과세(해지시 한번 세제혜택)
- 순수익의 200만원 비과세(서민형은 400만원) / 나머지 9.9%
- 3년 6,000만원 / 1,000만원 수익이라면 154만원 세금이 80만원으로 줄어듦
- 중도인출 : 원금안에서 간으(돈이 많이 묶이는 편은 아님)
- 의무기간 3년(배당소득세 15.4% 내고 해지가능 - 수익이 없으면 손해는 없음)
- 만기때 자격검증
- 국내주식만 하면 거의 혜택이 없음
MMF
- 매일 이자를 주는 통장이다.
CMA 증권사 입출금 통장 : 단기 투자시장에 투자
- 체크카드, 공과금 납부, 환매 자유로움
- 약정이자율만 지급
MMF 단기머니시장 : 은행에서 판매
- 수익률적인 메리트, 단기자금을 활용
- 목돈을 적립식 투자를 하려고 할 때 활용
- 금리가 오르면 가격이 싸진다. 신규투자자는 유리
연금저축
: 나이들어 생활비로 활용(현금흐름)
- 누구나 가입가능
- 1년 최대 1,800만원 (IRP포함)
- 연금저축 + IRP 700만원 비과세
- 월 226만원이면 세제혜택 풀가능
- 직접 주식투자 불가능 /간접투자만 간으(펀드, ETF)
- 연말공제-세액공제(입금하면 무조건)
- 연금수령시 연금소득(과세이연)
- 중도인출 : 세금없이 인출이 가능한 돈은 가능. 16.5% 떼고 중도인출 가능
- 의무기간 5년 / 연금수령 55세이후 / 10년이상 타써야 함.
- 55세까지 계속 연장하면서 돈 생길때마다 저축하기
- 부지런히 넣고 수익이 나면 GOOD / 한방에 목돈으로 쓸 수 없음
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